Explainer: கமிஷன் தொகையைக் குறைக்க IRDAI முன்மொழிவு, காப்பீட்டுக் கட்டணங்கள் குறையுமா?

IRDAI Insurance System Changes: இந்திய காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (IRDAI), காப்பீட்டுத் தரகுக் கட்டணங்கள் மீது கடுமையான வரம்புகளையும், காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கான மேலாண்மைச் செலவு (EoM) வரம்புகளைக் குறைப்பதையும் பரிந்துரைத்துள்ளது. இந்தப் பரிந்துரைகள், விநியோகச் செலவுகளைக் குறைப்பதையும், பாலிசிதாரர்களுக்கான மதிப்பை மேம்படுத்துவதையும் நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

இதன் காரணமாக இன்னும் சில நாட்களில் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் வாங்கும் செயல்முறை இன்னும் வெளிப்படையானதாகவும், சாத்தியமான வகையில் மலிவானதாகவும் மாறக்கூடும். ஆனால், முன்மொழியப்பட்ட இந்த மாற்றங்களில் பாலிசிதாரர்கள் கவனிக்க வேண்டிய மற்றொரு பக்கமும் உள்ளது.

இந்த முன்மொழிவுகள் தற்போது விவாதிக்கப்பட்டு வருகின்றன. தொழில்துறை மற்றும் பிற பங்குதாரர்களிடமிருந்து பெறப்படும் கருத்துக்களுக்குப் பிறகு இவற்றில் மாற்றங்கள் வரக்கூடும். இந்த மாற்றங்கள் செயல்படுத்தப்பட்டால் காப்பீட்டுச் செலவு குறையுமா? பாலிசி வாங்குவதை எளிதாக்குமா?

உங்கள் காப்பீட்டு பிரீமியம் அழுத்தத்திற்கு உள்ளாகலாம்

ஒரு காப்பீட்டு பாலிசியை விற்பனை செய்வதற்கான செலவின் பெரும் பகுதி விநியோகத்திற்கே செல்கிறது. தயாரிப்பு அளவிலான தரகுத்தொகை வரம்புகளை மீண்டும் கொண்டுவர IRDAI முன்மொழிந்துள்ளது. ஒழுங்குமுறை ஆணையம் 2023-ல் அத்தகைய வரம்புகளை நீக்கியிருந்தது.

புதிய முன்மொழிவின் கீழ், பாலிசியின் வகை, விநியோக வழி, பாலிசியின் அளவு மற்றும் அதை விற்பதற்கும் சேவை செய்வதற்கும் தேவைப்படும் முயற்சி ஆகியவற்றைப் பொறுத்து தரகுத்தொகை மாறுபடும். உதாரணமாக,

• பல ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களுக்கான தரகுக் கட்டணங்கள், தற்போது காணப்படும் அளவுகளை விட கணிசமாகக் குறைவாக இருக்கலாம்.
• சுகாதாரக் காப்பீட்டுத் தரகுக் கட்டணங்களும் கடுமையான வரம்புகளை எதிர்கொள்ளும். 
• புதிய வாகனங்களுக்கான மூன்றாம் தரப்பு மோட்டார் காப்பீட்டைப் பொறுத்தவரை, எந்தத் தரகுக் கட்டணமும் செலுத்தப்படாது என்பதே முன்மொழிவாக உள்ளது.

மேலும் படிக்க | 2028ல் AI அனைத்தையும் கரைத்து குடித்து விடும்! எலான் மஸ்க் சொல்லும் கணிப்பு..

ஒரு பாலிசியை விற்பனை செய்வதற்கு காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு செலவு குறைவாக இருந்தால், காலப்போக்கில் பிரீமியங்களைக் குறைப்பதற்கு வாய்ப்புள்ளது. ஆனால், தரகுக் கட்டணங்கள் குறைவதால் தானாகவே பிரீமியங்கள் குறையாது. வாடிக்கையாளர்களுக்குக் கிடைக்கும் பலன், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் அந்தச் சேமிப்புகளை வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்குகின்றனவா என்பதைப் பொறுத்தே அமையும்.

கடன்களுடன் காப்பீட்டை வங்கிகள் இணைக்க முடியாமல் போகலாம்

கடன் அல்லது கடன்களுடன் காப்பீட்டைக் கட்டாயமாக இணைப்பதை IRDAI தடை செய்ய விரும்புகிறது. வங்கிகள் அனுமதிக்கப்பட்ட சேர்க்கைகளில் கடனுடன் காப்பீட்டை வழங்கலாம், ஆனால் இரண்டு தயாரிப்புகளின் விலை குறித்தும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அதிக தெளிவு கிடைக்கும்.

காப்பீடு வாங்கப்படும்போது ஒரு வங்கி குறைந்த கடன் வட்டி விகிதத்தை வழங்கினால், முன்மொழியப்பட்ட கட்டமைப்பு அதிக வெளிப்படைத்தன்மையைக் கோரும், மேலும், வாடிக்கையாளர் எந்தவொரு காப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்தும் காப்பீட்டை வாங்க அனுமதிக்கும்.

நுகர்வோருக்கு, இது ஒரு விஷயத்தை எளிதாக்கக்கூடும். காப்பீடு உண்மையிலேயே தேவையா அல்லது கடன் செயல்முறையின் போது வெறுமனே சேர்க்கப்படுகிறதா என்பதை அவர்கள் புரிந்துகொள்ளலாம். காப்பீடு விற்கும் வங்கி மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவன (NBFC) ஊழியர்களுக்கான அளவு சார்ந்த மற்றும் வெகுமதி சார்ந்த ஊக்கத்தொகைகள் மீதான கட்டுப்பாடுகளையும் ஒழுங்குமுறை ஆணையம் முன்மொழிந்துள்ளது.

மேலும் படிக்க | அக்., 2 UPI சேவையை பயன்படுத்த முடியாது! மக்களுக்கு பேரிடி..ஏன் தெரியுமா?

பாலிசிதாரர்களுக்கு ஆலோசனைகள் கிடைக்குமா?

• இந்த முன்மொழிவுகள் தரகுத்தொகை மற்றும் விநியோகஸ்தர் ஊதியம் தொடர்பான அதிக வெளிப்படைத்தன்மையை நாடுகின்றன. 
• மேலும், அவை இந்தத் துறையை அதிக தேவை அடிப்படையிலான விநியோகத்தை நோக்கி நகர்த்துவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.
• விலை நிர்ணயம் மற்றும் கமிஷன்கள் குறித்த அதிக வெளிப்படைத்தன்மை, அத்துடன் வாங்கும் முடிவுகளைப் பாதிக்கக்கூடிய நடைமுறைகள் மீதான கட்டுப்பாடுகள் ஆகியவை நுகர்வோர் நன்கு அறிந்த தேர்வுகளைச் செய்ய உதவும்.
• விலை நிர்ணயம் மற்றும் கமிஷன்கள் குறித்த அதிக வெளிப்படைத்தன்மை, வாங்கும் முடிவுகளைப் பாதிக்கக்கூடிய நடைமுறைகள் மீதான கட்டுப்பாடுகள், மற்றும் தேவை அடிப்படையிலான விநியோகத்தை நோக்கிய நகர்வு ஆகியவை வாடிக்கையாளர்கள் நன்கு அறிந்த தேர்வுகளைச் செய்ய உதவும்.

சிறிய தொகைக் காப்பீடுகளுக்கு சிக்கல்?

• ஒரு பெரிய பாலிசியை விற்பதற்கு ஆகும் முயற்சிக்கு ஏறக்குறைய சமமான முயற்சி, ரூ. 5,000 அல்லது ரூ. 10,000 பாலிசியை விற்பதற்கும் தேவைப்படலாம். 
• கமிஷன்கள் கடுமையாகக் குறைந்தால், விநியோகஸ்தர்கள் சிறிய பாலிசிகளை விற்கவோ அல்லது காப்பீட்டுத் தேவை குறைவாக உள்ள பகுதிகளில் செயல்படவோ ஊக்கம் குறையக்கூடும். 
• இது இருசக்கர வாகனக் காப்பீடு போன்ற தயாரிப்புகளை, குறிப்பாகச் சிறிய நகரங்கள் மற்றும் ஊர்களில் பாதிக்கக்கூடும்.
• குறைந்த விலை பாலிசிகளுக்கோ அல்லது சிறிய நகரங்களிலோ விநியோகப் பொருளாதாரம் சவாலாக மாறினால்.
• விநியோகஸ்தர்கள் பெரிய நகரங்கள் மற்றும் அதிக மதிப்புள்ள தயாரிப்புகளில் கவனம் செலுத்த வேண்டிய கட்டாயத்திற்கு உள்ளாகலாம்.

க்ளைம் ஆதரவில் பாதிப்பு?

பாலிசிதாரர் ஒரு பாலிசியை வாங்கும்போது அது மலிவானதாகத் தோன்றலாம். ஆனால், அவர் அதை புதுப்பிக்கவோ, விவரங்களை மாற்றவோ அல்லது க்ளைம் செய்யவோ முற்படும்போதுதான் உண்மையான சோதனை வருகிறது. பாலிசிகள் மூலம் விநியோகஸ்தர்கள் குறைவாக சம்பாதித்தால், அவர்கள் வழங்கும் விற்பனைக்குப் பிந்தைய ஆதரவின் அளவில் அழுத்தம் ஏற்படக்கூடும்.

சிறிய நகரங்களில் காப்பீடு

பெரிய நகரங்களுக்கு அப்பால் காப்பீட்டை விரிவுபடுத்துவதன் முக்கியத்துவத்தை IRDAI-யின் முன்மொழிவு அங்கீகரிக்கிறது. முன்மொழியப்பட்ட கட்டமைப்பில், சிறிய நகரங்கள் மற்றும் கிராமப்புறங்களில் விற்கப்படும் பாலிசிகளுக்குக் கூடுதல் தரகுக் கட்டண விதிகள் அடங்கும். காப்பீட்டு ஊடுருவல் குறைவாக உள்ள இடங்களில் விநியோகத்தை ஊக்குவிப்பதே இதன் நோக்கம்.

முன்மொழியப்பட்ட சீர்திருத்தங்கள் காப்பீட்டு விநியோகத்தின் பொருளாதாரத்தை மாற்ற முயற்சிக்கின்றன. எனினும், நுகர்வோருக்கான பலன், இதில் அடுத்து என்ன நடக்கிறது என்பதைப் பொறுத்தது.

உங்கள் காப்பீடு மலிவாகுமா?

முன்மொழியப்பட்ட சீர்திருத்தங்கள், காப்பீட்டை விநியோகிக்கும் செலவைக் குறைத்து, குறைந்த பிரீமியங்களுக்கான வாய்ப்பை உருவாக்கக்கூடும், ஆனால் நேரடியான, சமமான குறைப்பை உறுதியாகக் கருத முடியாது.

இறுதி விளைவு, காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் செலவுகளை எவ்வாறு சரிசெய்கின்றன, குறைந்த தரகுத்தொகைகளை விநியோகஸ்தர்கள் எவ்வாறு அணுகுகிறார்கள், அதன் விளைவாக ஏற்படும் சேமிப்பில் எவ்வளவு வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கப்படுகிறது என்பதைப் பொறுத்து அமையும்.

மேலும் படிக்க | Explainer: ஆயுர்வேதம் முதல் ஹோமியோபதி வரை.... AYUSH சிகிச்சைகளுக்கு மருத்துவக் காப்பீடு கிடைக்குமா?